#334景気と経済指標中学生むけ
中央値
「貯蓄の平均は2,059万円」と聞いても、3軒に2軒はそれより少ないのです。2019年の「老後2000万円」さわぎを手がかりに、平均と中央値がずれるわけを見ます。
ほかの呼び方：メジアン、median
ひとことで言うと
中央値（ちゅうおうち）は、数字を小さい順に1列に並べたとき、ちょうど真ん中にくる値です。 英語ではメジアン（median）といいます。
平均は、全部をたして人数で割った値です。とても大きい数字が少しまざると、平均はそちらに引っぱられます。中央値は、ほとんど動きません。
総務省統計局の「家計調査（貯蓄・負債編）」の2025年の結果（2026年5月19日公表）では、二人以上の世帯の貯蓄の平均は 2,059万円 でした。 一方、貯蓄のある世帯の中央値は 1,264万円 です。同じ調査の数字なのに、800万円ほどちがいます。
平均と中央値は、なぜずれるの？
5人の貯金で考えてみます（わかりやすくするための、たとえの数字です）。
| Aさん | Bさん | Cさん | Dさん | Eさん | |
|---|---|---|---|---|---|
| 貯金 | 10万円 | 20万円 | 30万円 | 40万円 | 900万円 |
- 平均：（10＋20＋30＋40＋900）÷ 5 ＝ 200万円
- 中央値：小さい順に並べて3番目の 30万円
5人のうち4人が、平均の200万円よりずっと少ない金額です。 Eさんの貯金が1,900万円にふえると、平均は400万円にはね上がりますが、中央値は30万円のままです。
一部の人だけが飛びぬけて多いとき、平均は「ふつうの人」よりずっと上に出ます。 そして、お金の貯まり方は、まさにこの形をしています。
「平均の貯蓄2,059万円」は、ふつうの家の話？
貯蓄額ごとの世帯の割合（2025年）
二人以上の世帯（%）。総務省の階級を1,000万円ごとに足し合わせた値。平均の2,059万円は「2000〜3000万円」に入る
数字を表で見る（単位：%）
| 世帯の割合 | |
|---|---|
| 1000万円未満 | 44.7 |
| 1000〜2000万円 | 20.6 |
| 2000〜3000万円 | 12.2 |
| 3000〜4000万円 | 7.5 |
| 4000万円以上 | 15.2 |
出典：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年平均結果の概要」図2
ちがいます。2025年の家計調査（二人以上の世帯）を見てみましょう。
- 貯蓄が平均（2,059万円）より少ない世帯は 66.1%。3軒に2軒です
- 300万円未満の世帯が20.4%、300万〜2,500万円未満が51.9%、2,500万円以上が27.8%
- 総務省も、貯蓄の「少ない階級に偏った分布」になっていると説明しています
世帯の種類ごとに、平均と中央値を並べると、どれも中央値のほうがずっと小さくなります。
| 世帯（2025年） | 平均 | 中央値（貯蓄のある世帯） |
|---|---|---|
| 二人以上の世帯ぜんたい | 2,059万円 | 1,264万円 |
| うち、働いている人の世帯（勤労者世帯） | 1,717万円 | 1,015万円 |
| うち、世帯主が65歳以上の世帯 | 2,564万円 | 1,777万円 |
（出典：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年平均結果」）
このずれは、たまたまの年のものではありません。平均は、この10年ずっと中央値の1.6〜1.7倍ほどです。
| 年 | 平均 | 中央値（貯蓄のある世帯） | 平均は中央値の何倍か |
|---|---|---|---|
| 2016年 | 1,820万円 | 1,064万円 | 1.71倍 |
| 2019年 | 1,755万円 | 1,033万円 | 1.70倍 |
| 2022年 | 1,901万円 | 1,168万円 | 1.63倍 |
| 2025年 | 2,059万円 | 1,264万円 | 1.63倍 |
（出典：同上。倍率はこの記事で計算したもの）
「どの中央値か」にも気をつける
家計調査の中央値は、貯蓄がゼロの世帯を除いて、残りを少ない順に並べたときの真ん中です。 ゼロの世帯もふくめると、中央値は1,264万円から 1,167万円 に下がります（参考として公表されている値）。 一方、平均の2,059万円は、ゼロの世帯もふくめて計算しています。ニュースで「中央値」と出てきたら、だれを並べた真ん中なのかも見ておくと安心です。
「老後2000万円」は、だれの話だったの？
平均だけで語った数字が、国じゅうの心配ごとになったことがあります。
金融庁の報告書が出る
2019年6月3日、金融庁の金融審議会の作業グループが、「高齢社会における資産形成・管理」という報告書をまとめました（案は5月22日に示されていました）。 報告書は、総務省の家計調査をもとに、「夫65歳以上・妻60歳以上の夫婦のみの無職の世帯」の 平均的な姿 を描いています。 年金などの収入より支出のほうが多く、毎月の赤字は約5万円。これが毎月続くと、20年で約1,300万円、30年で約2,000万円を貯金から取りくずす必要がある、という計算です。
報告書がこの数字を出したねらいは、一人ひとりに「年金のほかに、自分はいくら必要になりそうか」を考えてもらうことでした。報告書には、「重要なことは、…公的年金以外で賄わなければいけない金額がどの程度になるか、考えてみることである」 と書かれています。
報告書自身も、ことわりを入れていました。 「この金額はあくまで平均の不足額から導きだしたものであり、不足額は各々の収入・支出の状況やライフスタイル等によって大きく異なる。当然不足しない場合もありうる」
「老後に2000万円足りない」が広がる
ところが、ことわりの部分は伝わりませんでした。「年金だけでは老後に2000万円足りない」という受け止め方が広がり、国会でも取り上げられました。
2019年6月10日の参議院決算委員会で、金融担当の麻生太郎大臣はこう答えています。 「家計調査の結果に基づく単純計算で、老後に月五万円、三十年で二千万円の赤字であるかのように表現したという点につきましては、これは国民の皆様に誤解や不安を広げる不適切な表現であった」
同じ日、安倍晋三首相は、平均そのものに踏みこみました。 「こちらは平均ですから、平均値を果たして出すことに意味があるのかどうかということも議論しなければいけない」 「平均値を出してそれが全てに当てはまるかの誤解を生むというところに問題点がある」 （いずれも国会会議録、第198回国会 参議院決算委員会 第10号）
このあと麻生大臣は、この報告書を正式な報告書としては受け取らないことにしました。
報告書にのっていなかった数字
報告書は、65歳ごろの夫婦の世帯がもつ金融資産も 平均 で示していました（世帯主65〜69歳の二人以上の世帯で2,252万円、2014年の全国消費実態調査）。 けれども、報告書の本文には「中央値」という言葉が一度も出てきません。
いまの家計調査で見ると、世帯主が65歳以上の世帯の貯蓄は、平均2,564万円に対して、真ん中の世帯は1,777万円です。 平均だけを見ると「お年寄りの家はみんなそれくらい持っている」と思いがちですが、真ん中の家は平均より約800万円少ないのです。 毎月の赤字の「約5万円」も、麻生大臣の答弁によれば、収入の平均から支出の平均を差し引いた数字です。報告書が書くとおり、不足しない世帯もあれば、もっと大きく不足する世帯もあります。平均の不足額と平均の貯蓄をくらべても、自分の家がどうなるかは、わかりません。
じゃあ、平均は使わないほうがいいの？
そうではありません。平均と中央値は、知りたいことによって使い分けます。
| 知りたいこと | 向いている数字 | 理由 |
|---|---|---|
| 国ぜんたいで、お金がいくらあるか | 平均（や合計） | 平均×世帯の数で、合計がわかる |
| 「ふつうの家」はどれくらいか | 中央値 | 飛びぬけた家に引っぱられない |
| 自分の家は多いほうか少ないほうか | 金額ごとの分布（何%の家が、どの金額のはんいにいるか） | 真ん中だけでなく、全体の散らばりがわかる |
日本の家計ぜんたいが、どんな形でお金を持っているか（現金・預金か、株か）は、日本銀行の資金循環統計が合計の金額で示しています。 物価の統計でも、日本銀行が、値上がりの大きい品目や小さい品目に引っぱられにくい物差しとして「加重中央値」を公表しています（トリム平均の記事で紹介しています）。
ニュースで貯蓄や所得の数字を見たら、次の3つを確かめてみてください。
- 平均か、中央値か
- ゼロの人（貯蓄がない世帯など）をふくめているか
- だれの集まりか（二人以上の世帯か、働いている人の世帯か、65歳以上の世帯か）
家計調査そのもののしくみ（どんな世帯に家計簿をつけてもらっているか）は、家計調査の記事でくわしく扱っています。
こんなふうに使われる
ニュースで
- 「貯蓄現在高の平均値は2,059万円だが、平均値を下回る世帯が約3分の2を占める」
- 2025年の家計調査（二人以上の世帯）の数字で、一部の多い世帯に平均が引っぱられるため、66.1%の世帯は平均より少なくなります。貯蓄のある世帯の中央値は1,264万円でした。
- 「平均の数字がひとり歩きした『老後2000万円問題』」
- 2019年の金融庁の報告書は、平均の赤字から計算した数字でした。報告書自身が「当然不足しない場合もありうる」と書いていましたが、その部分は広く伝わりませんでした。
家族の会話で
- 「みんな2,000万円も貯金してるの？と思ったら、平均だから一部のお金持ちに引っぱられてるんだって」
- 飛びぬけて多い家が少しあるだけで、平均は「ふつうの家」よりずっと上に出ます。「ふつう」に近いのは中央値のほうです。
職場で
- 「外れ値に引っぱられるから、平均じゃなくて中央値で比べよう」
- 「外れ値」は、ほかとかけはなれて大きい（または小さい）数字のことで、資料をつくるときによく出てくる言い方です。ただし、合計を知りたいときは平均のほうが向いています。
まとめ
- 中央値は、小さい順に並べたときの真ん中の値。飛びぬけて大きい数字があっても動きにくい
- 2025年の二人以上の世帯の貯蓄は、平均2,059万円、中央値（貯蓄のある世帯）1,264万円。66.1%の世帯が平均より少ない
- 2019年の「老後2000万円」は、平均の赤字から出した単純計算だった。首相は国会で「平均値を出すことに意味があるのか」と答え、報告書は正式に受け取られなかった
- 合計を知りたいなら平均、「ふつう」を知りたいなら中央値。ゼロをふくむか、だれの集まりかも確かめる